2025년 연말정산 미리보기: 11월, 12월에 꼭 챙겨야 할 공제항목 & 달라지는 13대 공제 총정리

안녕하세요! 벌써 2024년 마지막 두 달이 시작되었네요. 연말정산 준비, 미리미리 하고 계신가요? 이번 글에서는 2025년 1월에 진행될 연말정산을 위해 남은 기간 꼭 챙겨야 할 내용들을 준비했습니다.

💡 2025년 연말정산 예상 환급액 3분 만에 계산하기

 

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📅 남은 기간 마지막 체크포인트

▶️ 11월 필수 체크사항
• 신용카드 사용액 점검 ★★★★★
• 연금저축 납입 확인 ★★★★★
• 의료비/교육비 영수증 정리 ★★★★

▶️ 12월 필수 체크사항
• 카드 공제 마지막 채우기 ★★★★★
• 연금저축 추가 납입 검토 ★★★★★
• 기부금 연내 납입 완료 ★★★★

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💡 2025년 연말정산 핵심 변경사항

1. 신용카드 등 소득공제 확대

▶️ 공제율 정리
• 신용카드: 15%
• 체크카드/현금영수증: 30%
• 전통시장/대중교통: 40%

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2. 의료비 세액공제 노하우

▶️ 꼭 챙겨야 할 의료비 항목
• 가족 치과 치료비 (보철, 교정 포함)
• 시력교정용 안경구입비 (1인당 50만원 한도)
• 제왕절개 출산비용
• 난임시술비 (30% 공제율 적용)
• 보청기, 장애인보장구 구입비

📌 주의사항

• 총급여액의 3% 초과분에 대해 15% 세액공제
• 실손보험금 수령액 제외 필수
• 미용/성형수술비는 공제 제외

3. 교육비 세액공제 완벽 활용

▶️ 교육비 공제한도 및 대상
• 초중고생: 300만원 (교복비, 방과 후 포함)
• 대학생: 900만원 (등록금, 입학금)
• 본인: 900만원 (대학원, 학원비)

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4. 연금저축 마지막 점검

▶️ 세액공제 한도
• 연금저축: 400만원
• IRP: 300만 원
• 총 한도: 700만 원
• 세액공제율: 13.2~16.5%

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🚨 놓치기 쉬운 공제항목 체크포인트

1. 주택자금공제

• 주택청약저축 납입액
• 월세액 세액공제 (최대 750만 원)
• 주택담보대출 이자상환액

 

2. 기부금 세액공제

• 정치자금기부금: 10만 원까지 100/110 세액공제
• 10만원 초과분: 15~30% 세액공제

법정기부금: 소득금액 100% 한도

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⚠️ 자주 하는 실수 피하기

▶️ 실수 유형별 주의사항

1. 부양가족 중복공제
   • 형제자매 간 중복공제 절대 금지
   • 부양가족 소득금액 100만 원 이하 확인 필수
2. 의료비 영수증 분실 주의
   • 현금영수증 꼭 챙기기
   • 연말 한꺼번에 정산 시 누락 위험
3. 신용카드 공제 놓침 주의
   • 소득공제 제외 업종 확인
   • 전통시장/대중교통 영수증 별도 보관

남은 2개월, 이 가이드대로 준비하시면 실수 없이 꼼꼼하게 준비하실 수 있을 거예요. 추가로 궁금하신 점은 댓글로 남겨주세요! 😊